Kreditvergleich für Selbständige | Zinsen, Konditionen & Tipps 2025
Kreditvergleich für Selbständige – kurzer Überblick:
- Warum ist ein Kreditvergleich für Selbständige besonders wichtig?
- Welche Kreditgeber sind für Selbständige empfehlenswert?
- Wie unterscheiden sich die Zinssätze bei Krediten für Selbständige?
- Welche Unterlagen benötigen Sie für einen Kreditvergleich?
- Ist ein Bonitätscheck auch für Selbständige notwendig?
- Wie finden Sie den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse?
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Selbständige stehen oft vor besonderen Herausforderungen, wenn es darum geht, einen geeigneten Kredit zu finden. Anders als Angestellte haben sie häufig keinen festen monatlichen Einkommen, was es für Banken schwieriger macht, ihre Bonität einzuschätzen. Ein Kreditvergleich für Selbständige kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu finden, die auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten sind. Im Folgenden erfahren Sie, welche Kredite für Selbständige verfügbar sind und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.
Vergleichen Sie einfach die besten Kredite für Selbständige mit unserem Kreditrechner und wählen den für Sie besten Kredit online aus.
Kredit für Selbstständige und Freiberufler
Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit benötigt hat es oftmals schwer, ein entsprechendes Angebot zu finden. Obwohl es oftmals keinen konkreten Grund für eine Ablehnung gibt, müssen Selbstständige und Freiberufler dennoch damit rechnen, dass sie von Banken abgewiesen werden. Wer beispielsweise einen Online Kredit bei der Norisbank beantragt erhält nach Eingabe seiner Daten lediglich einen kurzen Hinweis, dass an Selbstständige keine Kredite vergeben werden. Die PSD Bank ist ein weiterer Anbieter von zinsgünstigen Ratenkrediten, die keine Kredite für Selbständige vergibt. Selbstständige sollten bei der Suche nach einem Kredit einen langen Atem haben und nicht nach den ersten Absagen aufgeben.
Kreditvergleich für Selbstständige und Freiberufler
Denn es gibt durchaus Banken, die auch Selbstständige als Kunden zu schätzen wissen. Ein Beispiel hierfür ist die C&A Bank. Hier erhalten selbstständig und freiberuflich tätige Kreditnehmer dieselben Konditionen wie angestellte Arbeitnehmer. Die Ing-Diba und die Netbank machen einen feinen Unterschied zwischen Selbstständigen und Freiberuflern. So sind die Kredite nur für Personen mit einer freiberuflichen Tätigkeit vergeben. Selbstständige werden dagegen abgelehnt. Immerhin können Freiberufler dieselben günstigen Konditionen wie Angestellte erhalten. Ein weiterer interessanter Anbieter für Selbstständige und Freiberufler ist Barclaycard. Hier erhalten Freiberufler günstige Darlehen für Kreditbeträge zwischen 10.000 und 35.000 Euro.
Die DKB Bank bietet günstige Darlehen zu einem sehr niedrigen Zinssatz. Auch hier gibt es für Selbstständige einige Hürden. Allerdings gibt die Bank direkt auf ihrer Webseite Tipps für Selbstständige. So wird empfohlen einen zweiten Kreditnehmer in de Vertrag aufzunehmen, der in einem Angestelltenverhältnis beschäftigt ist. Dieses Verfahren wird mittlerweile von verschiedenen Banken angewendet. Im Zweifelsfall lohnt ein Anruf bei der Kundenhotline.
Gibt es Kredite für Selbstständige auch bei Filialbanken?
Eine mögliche Alternative für Selbstständige oder Freiberufler ist der Rahmen- oder Abrufkredit. Dabei erhält der Kunde einen bestimmten Betrag zur flexiblen Verwendung und einem variablen Zinssatz. Kosten entstehen nur dann, wenn der Kredit auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Die Rückzahlung ist flexibel möglich, wobei immer eine gewisse Mindestrate getilgt werden muss. Abrufkredite werden jedoch noch nicht von allen Banken angeboten. Zu den Anbietern gehören unter anderem die C&A Bank, Credit Europe, ING-Diba und die PSD Hannover.
Ist es online nicht zum Abschluss eines Kreditvertrags gekommen, lohnt in jedem Fall die Nachfrage bei der eigenen Hausbank bzw. Filialbank. Gerade wer schon länger bei seiner Bank Kunde ist, hat im persönlichen Gespräch die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. Die Konditionen sind im Vergleich zur Direktbank zwar etwas schlechter aber immerhin gibt’s das benötigte Darlehen. Durch geschicktes Verhandeln lassen sich oftmals noch günstigere Konditionen herausholen. Für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 36 Monaten liegt der durchschnittliche Zinssatz nur etwas über den Zinsen der Direktbanken. Am besten zur Kreditverhandlung die Ergebnisse unseres Online Kreditvergleichs mitnehmen.
Welche Kreditangebote gibt es für Selbständige?
Für Selbständige gibt es verschiedene Arten von Krediten, die je nach Bedarf in Anspruch genommen werden können. Einige gängige Angebote, die heute auf dem Markt sind, sind:
– Sofortkredit: Diese Kredite sind schnell verfügbar und bieten meist geringe Beträge, die kurzfristig zurückgezahlt werden müssen. Viele Banken wie die ING und die Santander Bank bieten Sofortkredite an.
– Ratenkredit: Eine klassische Form des Kredits, die in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Anbieter wie die Targobank oder Maxda haben attraktive Ratenkredite im Portfolio.
– Online-Kredit: Diese Form ist besonders für Selbständige von Vorteil, da sie meist schnell und unkompliziert beantragt werden können. Banken wie SWK Bank und auxmoney bieten solche Kredite an.
– Kredit für Selbständige: Speziell konzipierte Kredite für Unternehmer und Freiberufler, wie sie von der Deutschen Bank oder der Postbank angeboten werden, sind ebenfalls verfügbar.
Die Zinsen für diese Kredite variieren, liegen jedoch oft zwischen 2% und 4%. Beispielsweise bietet die DSL Bank einen Ratenkredit mit einem Zinssatz ab 2,99% für Beträge von 5.000 € bis 50.000 € und Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Bei der Bank of Scotland können Selbständige einen Kredit ab 3,2% erhalten.
Wie berechnet man die Kosten für einen Kredit?
Die Berechnung der Kosten für einen Kredit ist entscheidend, um das passende Angebot zu finden. Hierbei werden Zinsen, Tilgungsrate und Laufzeit berücksichtigt. Durch die Nutzung eines Kreditvergleich Rechners können Sie schnell und unkompliziert die monatlichen Raten für verschiedene Kredite berechnen. Viele Banken ermöglichen eine sehr schnelle Bearbeitung und Bewilligung des Kredits, oft innerhalb weniger Stunden.
Die einfachste Methode zur Berechnung Ihres Kredits besteht darin, den gewünschten Betrag sowie die Laufzeit und den Zinssatz einzugeben. Der Rechner zeigt Ihnen dann die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits. Diese Transparenz hilft Ihnen, den passenden Kredit zu finden.
| Anbieter | Produkttyp | Zinssatz | Kreditsumme | Laufzeit |
|---|---|---|---|---|
| ING | Sofortkredit | 3.000 € bis 50.000 € | 12 bis 84 Monate | |
| Targobank | Ratenkredit | 1.000 € bis 80.000 € | 12 bis 84 Monate | |
| Maxda | Online-Kredit | 3.500 € bis 250.000 € | 12 bis 120 Monate |
Wie beantragt man einen Kredit für Selbständige?
Die Beantragung eines Kredits für Selbständige erfolgt in der Regel online und ist durch moderne Kreditvergleichsseiten stark vereinfacht worden. Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und direkt zu beantragen. Die meisten Anbieter, wie auxmoney und DSL Bank, ermöglichen eine zeitnahe Bearbeitung und schnelle Kreditbewilligung.
Zunächst füllen Sie ein Online-Formular mit Ihren persönlichen Daten, Ihrer finanziellen Situation und dem gewünschten Kreditbetrag aus. Anhand dieser Informationen kann die Bank Ihre Bonität prüfen. Je nach Anbieter können zusätzliche Unterlagen wie Einkommensnachweise oder Steuererklärungen erforderlich sein. Der Kreditvergleich Rechner hilft Ihnen dabei, die besten Angebote aus mehreren Banken herauszufiltern und zu vergleichen.
- Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit als Selbständiger?
- Wie kann ich meine Bonität verbessern?
- Wo finde ich aktuelle Kreditangebote für Selbständige?
- Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags?
- Was sind die Vorteile eines Kreditvergleichs für Selbständige?
Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit als Selbständiger?
Für die Beantragung eines Kredits benötigen Selbständige in der Regel einige spezifische Unterlagen, die ihre finanzielle Situation belegen. Dazu zählen:
– Einkommensnachweise der letzten drei Monate
– Steuererklärungen der letzten zwei Jahre
– Jahresabschluss oder betriebliche Gewinn- und Verlustrechnungen
– Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten
Diese Unterlagen dienen der Bank dazu, Ihr Einkommen zu verifizieren und Ihr Risiko richtig einzuschätzen.
Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Um die Chancen auf einen besseren Zinssatz zu erhöhen, können Sie einige Strategien anwenden, um Ihre Bonität zu verbessern. Dazu gehört:
– Regelmäßige Überprüfung Ihrer Schufa-Daten
– Pünktliche Zahlung von Rechnungen und Krediten
– Reduzierung bestehender Kredite oder Verbindlichkeiten
– Stärkung Ihrer Einkommenssituation durch neue Aufträge oder Kunden
Eine gute Bonität kann Ihnen helfen, attraktivere Kreditkonditionen zu erhalten.
Wo finde ich aktuelle Kreditangebote für Selbständige?
Aktuelle Kreditangebote für Selbständige finden Sie am besten über Kreditvergleichsplattformen wie smava oder finanzcheck.de. Dort können Sie gezielt nach Ihren Anforderungen suchen und verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Die Plattformen listen die besten Konditionen und geben Ihnen die Möglichkeit, direkt online zu beantragen.
Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags?
Die Dauer der Bearbeitung eines Kreditantrags kann je nach Bank unterschiedlich sein. Standardmäßig müssen Sie mit einer Bearbeitungszeit von wenigen Stunden bis zu mehreren Tagen rechnen. Kreditanträge bei Online-Anbietern werden oft schneller bearbeitet, während traditionelle Banken mehr Zeit in Anspruch nehmen können, da sie mehr Unterlagen prüfen müssen.
Was sind die Vorteile eines Kreditvergleichs für Selbständige?
Der größte Vorteil eines Kreditvergleichs für Selbständige liegt in der Zeit- und Kostenersparnis. Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Selbständige die besten Konditionen ausfindig machen und sicherstellen, dass sie die günstigsten Zinsen erhalten. Zudem erhalten Sie auf einen Blick Informationen über Gebühren und erforderliche Unterlagen, was den gesamten Prozess erheblich erleichtert. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie durch einen Vergleich auch Anbieter finden können, die auf die Bedürfnisse von Selbständigen spezialisiert sind.
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Wenn Sie als Selbständiger auf der Suche nach einem passenden Kredit sind, gibt es einige wichtige Faktoren zu beachten, die Ihnen helfen können, das beste Angebot zu finden. Manchmal kann es herausfordernd sein, einen Kredit zu bekommen, da Banken oft spezielle Anforderungen für Selbständige haben. Hier sind einige Hinweise, Tipps und Ratschläge, die Ihnen bei der Suche helfen können.Eine erste Anlaufstelle ist die Auswahl des richtigen Kredittyps. Viele Banken bieten spezielle Angebote für Selbständige an, wie zum Beispiel:- Business-Kredit von der Deutschen Bank
- Kredit für Selbständige von Postbank
- Sofortkredit von der ING
Aktuell bewegen sich die Zinsen für Kredite für Selbständige meist zwischen 2% und 4%. Beispielsweise bietet die Bank of Scotland aktuell einen Ratenkredit mit einem effektiven Jahreszins von 2,99% an, abhängig von der Bonität und der Laufzeit. Achten Sie auf die Kreditsummen, die oft zwischen 5.000 € und 50.000 € liegen können, und auf die Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
Wenn es um die Konditionen geht, überprüfen Sie folgende Punkte:
- Monatliche Tilgungsraten: Wie viel können Sie sich monatlich leisten?
- Kredithöhe: Benötigen Sie den gesamten Betrag sofort oder können Sie auch mit weniger beginnen?
- Zinsen: Welche Zinssätze werden angeboten und wie sind diese abhängig von Ihrer Bonität?
Vergleichen Sie auch die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits. In der Regel verlangen Banken von Selbständigen:
1. Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
2. Nachweis der Einkünfte, oft durch aktuelle Steuerbescheide
3. Eine positive Schufa-Auskunft
Der Kreditvergleich ist dabei ein wichtiges Werkzeug. In unserem Vergleichsrechner können Sie die verschiedenen Angebote, Zinsen, Laufzeiten und Konditionen der genannten Banken direkt einsehen und naben. Wenn Sie die für sich passende Option gefunden haben, können Sie den Kredit schnell und unkompliziert online beantragen. Viele Anbieter wie smava und auxmoney ermöglichen eine zügige Bearbeitung, sodass Sie oft sehr schnell mit einer Bewilligung rechnen können.
Mit unserem Kreditvergleich Rechner können Sie die für Sie passenden Kreditangebote finden und direkt die notwendigen Berechnungen durchführen, um sich einen Überblick über die monatlichen Raten zu verschaffen. Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein, um die besten Angebote für Selbständige zu sehen.
Denken Sie daran, auch die Gesamtbelastung des Kredites zu betrachten, um ein besseres Bild davon zu bekommen, welche langfristigen Verpflichtungen auf Sie zukommen. Nutzen Sie die verfügbaren Tools, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.
Mit diesen Tipps im Hinterkopf sind Sie gut gerüstet, um den passenden Kredit für Ihre selbständige Tätigkeit zu finden. Viel Erfolg bei Ihrer Suche!
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Wie finde ich den besten Kredit für Selbständige?
Um den besten Kredit für Selbständige zu finden, ist es entscheidend, verschiedene Angebote zu vergleichen. Es gibt zahlreiche Anbieter, die spezielle Kredite für Selbständige anbieten, darunter:
- Maxda – Hier wird ein Ratenkredit für Selbständige angeboten. Die Zinsen liegen aktuell zwischen 3,15% und 4,95%, je nach Bonität. Die Kreditbeträge können bis zu 50.000 Euro betragen.
- auxmoney – Diese Plattform funktioniert als Kreditmarktplatz und ermöglicht es, Kredite von Privatpersonen zu bekommen. Hier variieren die Zinsen stark, ab etwa 3% aufwärts.
- Targobank – Bietet Kredite für Selbständige und Freiberufler mit Zinsen ab 3,49% an. Kreditsummen sind hier flexibel, meistens zwischen 5.000 und 60.000 Euro.
Denken Sie daran, die Konditionen wie Zinsen, Laufzeiten und Tilgungsraten zu vergleichen. Es lohnt sich, unseren Kreditvergleichsrechner zu nutzen, um die besten Angebote für Ihre individuelle Situation zu ermitteln.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit als Selbständiger?
Wenn Sie als Selbständiger einen Kredit beantragen möchten, gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen:
- Nachweis über Ihr Einkommen – Dies kann durch Steuerbescheide, Bilanzen oder Einnahmenüberschussrechnung erfolgen.
- Mitteilung über Ihre Geschäftstätigkeit – Banken möchten oft wissen, wie lange Sie bereits selbständig sind und wie stabil Ihr Einkommen ist.
- Grundsätzlich notwendige Unterlagen – Dazu gehören Ihren Personalausweis, Kontoauszüge und je nach Bank eventuell noch weitere Dokumente.
Es ist vorteilhaft, eine positive Schufa-Auskunft vorlegen zu können, da diese Ihre Bonität widerspiegelt und somit die Kreditgeber von Ihrer Zahlungsfähigkeit überzeugt.
Wie hoch sind die Zinsen für Selbständigen Kredite?
Die Zinsen für Kredite für Selbständige können je nach Anbieter und individueller Bonität stark variieren. Aktuell liegen die Zinsen in Deutschland für Selbständigen Kredite ungefähr zwischen 2% und 4%. Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen Überblick:
- ING-DiBa: Zinsen ab 2,49% für Kredite bis zu 75.000 Euro bei einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten.
- Santander: Angebote beginnen bei 3,99% für Ratenkredite bis 50.000 Euro.
- Postbank: Zinsen starten bei 3,29%, insbesondere für längerfristige Kredite.
Bedenken Sie, dass Ihr individueller Zinssatz von verschiedenen Faktoren abhängt, wie z.B. Ihrer Bonität, Ihrer Schufa-Bewertung sowie Ihrer finanziellen Situation.
Wie lange dauert es, einen Kredit für Selbständige zu beantragen?
Die Beantragung eines Kredits für Selbständige kann in der Regel recht schnell erfolgen. Über unseren Kreditvergleichsrechner sehen Sie die verschiedenen Angebote und können direkt online beantragen. Viele Banken bieten auch eine Schnellbewilligung an, sodass Sie innerhalb von wenigen Stunden eine Rückmeldung zu Ihrem Antrag erhalten.
Schritte zur Beantragung:
- Füllen Sie den Online-Antrag aus.
- Reichen Sie die erforderlichen Unterlagen ein.
- Erhalten Sie die Entscheidung der Bank, meist innerhalb eines Tages.
Mit der richtigen Vorbereitung ist der Prozess schnell und unkompliziert.
Warum ist ein Kreditvergleich für Selbständige so wichtig?
Ein Kreditvergleich für Selbständige hilft Ihnen, die besten Konditionen zu finden und unnötige Kosten zu vermeiden. Ohne Vergleich könnten Sie potentielle Vorteile übersehen, die bei anderen Anbietern verfügbar sind.
Vorteile des Kreditvergleichs:
- Entdeckung der besten Zinsen und Laufzeiten.
- Transparente Übersicht über verschiedene Angebote.
- Individuelle Anpassungen Ihrer Kreditsumme und Tilgungspläne.
Nutzen Sie unseren Service, um schnell und effizient die besten Optionen zu finden und Ihren Traum vom eigenen Unternehmen zu finanzieren!
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Autor: Holger
Holger ist unser Fachmann wenn es um das Thema Kredite geht. Er kennt sich mit den wichtigsten Kreditformen aus, unter anderem Privatkredite, Wohnkredite oder auch Sofortkredite und recherchiert regelmäßig die aktuellen Angebote und Konditionen der verschiedenen Kredit-Anbieter.