Kredite ohne Schufa

Kredite ohne Schufa 2025 | Kreditvergabe ohne Schufa

Was sind Kredite ohne Schufa und wie kann man sie beantragen?

Vor jeder Kreditvergabe erfolgt eine ausführliche Bonitätsprüfung durch den Geldgeber. Dies geschieht zur Minimierung des Ausfallrisikos. Zur Bonitätsprüfung zählen die Einkommensnachweise, eine Haushaltsrechnung mit der Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben und eine Auskunft bei der Schufa.

Sind dort negative Einträge vermerkt bzw. ist der sog. Schufa Score zu niedrig, hat der künftige Kreditnehmer kaum eine Chance auf die Zusage. Aus diesem Grund sind viele Interessenten auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa, also Krediten, die ohne Schufa Abfrage bewilligt werden können.

Es gibt verschiedene Banken, die meisten davon im Ausland, die deutschen Verbrauchern Kredite ohne Schufa-Anfrage gewähren. Meist sind die Kreditsummen allerdings in der Höhe beschränkt und belaufen sich auf durchschnittlich höchstens 5.000 bis 10.000 Euro.

Wissenswertes zur Schufa

Bei der sogenannten Schufa, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, handelt es sich um eine Auskunftei. Sie sammelt Daten über Girokonten und laufende Kredite etwa von allen Bundesbürgern. Somit zählen Geldinstitute, aber auch Telekommunikationsgesellschaften, Versandhäuser und Versicherungen, zudem Energieversorger und Leasinggesellschaften zu ihren Kunden.

Sie liefern – ganz wertneutral – alle verfügbaren Informationen zur Eröffnung eines Girokontos, der Aufnahme eines Kredits oder auch dem Abschluss eines Handyvertrags. Allerdings informieren sie die Schufa auch über vertragswidriges Verhalten ihrer Kunden wie etwa Zahlungsrückstände.

Darüber hinaus bezieht die Schufa ihre Informationen aus öffentlichen Registern wie beispielsweise den Schuldnerverzeichnissen. Wenn ein Kunde solche Geschäftsfälle tätigen möchte, ziehen die Vertragspartner im Gegenzug Informationen über seine bisherige Zahlungsmoral ein.

Dies geschieht prinzipiell nur bei Vertragsabschlüssen auf Rechnung – die Leistung wird also im Vorfeld erbracht. Insgesamt sind etwa 7000 Unternehmen der Schufa angeschlossen.

Schufa – Die gespeicherten Daten

Wie die Schufa selbst sagt, werden Informationen zu etwa 70 Millionen Privatpersonen gespeichert, etwa 90 Prozent davon ohne negative Merkmale. Das erklärt sich dadurch, dass bereits die Eröffnung eines Girokontos an diese Auskunftei gemeldet wird.

Aber nicht nur Verbraucher, sondern auch Geschäftsleute im weitesten Sinn sind dort registriert. Somit können die Informationen sowohl zu Privatpersonen als auch zu Selbstständigen abgerufen werden.

Generell sind im Schufa-Register Name, Geburtsdatum, Anschrift – eventuell auch frühere Wohnsitze – erfasst. Zudem erhält sie Informationen über bestehende Girokonten, Mobilfunkverträge, Kreditkarten, Ratenzahlungsverträge wie überhaupt alle laufenden Kredite und Leasingverträge.

Bei den Konten sind die jeweiligen Transaktionen und die Höhe irrelevant. Solange sich alle diese Verträge im vereinbarten Rahmen befinden, hat der Kunde nichts zu befürchten. Im Gegenteil: Pünktlich bezahlte Rechnungen und Raten sind sogar ein positives Merkmal.

Angaben zum Einkommen, dem Beruf oder dem Vermögen liegen der Schufa nach eigenen Angaben aber nicht vor. Ebenso wenig sollen noch die sogenannten Geo-Daten in die Bewertung des Kunden einfließen.

Sie bezeichnen insbesondere die Wohngegend und besagen, dass sich eine schlechte Bonität der Nachbarn auch negativ auf jeden Einzelnen auswirkt.
Schufa Score Wert

Sind Kredite ohne Schufa möglich?

Es gibt verschiedene Banken im Ausland, die deutschen Verbrauchern Kredite ohne Schufa-Anfrage gewähren. Meist belaufen sich die Summen auf höchstens 5.000 oder 10.000 Euro.

Das Scoring berechnet aufgrund von mathematisch-statistischen Grundlagen, wie wahrscheinlich bestimmte Ereignisse eintreten werden. Dadurch lassen sich verschiedene Entscheidungen leichter treffen. Im Bankenwesen – insbesondere bei der Kreditvergabe – bezeichnet das Scoring das mögliche Ausfallrisiko für den Geldgeber.

Für jeden in der Schufa registrierten Kunden gibt es den sogenannten Basis-Score, der vierteljährlich aktualisiert wird. Daneben werden branchenspezifische Werte ermittelt.

Denn ob ein Handyvertrag regelmäßig beglichen, ein Immobiliendarlehen fristgerecht bedient oder eine Versandhausrechnung pünktlich bezahlt wird, unterliegt unterschiedlichen Anforderungen und ist demzufolge nicht jeweils gleich wahrscheinlich.

Für die Geldgeber ermöglicht die Dateneinsicht bei der Schufa eine schnellere Bearbeitung der Kreditanfragen. Die eigene Recherche bestimmter Vorkommnisse würde allzu viel Zeit beanspruchen.

Bei (telefonischen) Versandhausbestellungen etwa erfolgt die Auskunft unmittelbar – der Verkäufer kann somit sofort auf den bestimmten Zahlungswunsch des Kunden reagieren und den Kauf auf Rechnung etwa befürworten oder ablehnen.

Darüber hinaus sinken bei durchweg positiven Einträgen die Zinsen für einen Kredit deutlich, da sich auf diese Weise das Ausfallrisiko vermeiden lässt. Bei den Schufa-freien Krediten wird prinzipiell ein deutlich höherer Zinssatz zum Ansatz gebracht.

Für den Kunden lässt sich aus dem Verfahren bei der Schufa noch ein weiterer Nutzen ziehen: Er gerät nicht so leicht in die Schuldenfalle. Wenn er in der Vergangenheit oder zumindest zum Zeitpunkt des Antrags Rechnungen nicht pünktlich bezahlen konnte, wird er dazu mit weiteren Verbindlichkeiten noch weniger in der Lage sein.

Selbstverständlich darf kein Verkäufer oder Bankangestellter ohne die ausdrückliche Zustimmung des Kunden Erkundigungen bei der Schufa über ihn einziehen. Dagegen steht es jedem Einzelnen frei, eine Selbstauskunft zu verlangen. Sie ist einmal jährlich kostenfrei.

Es ist empfehlenswert, eine solche einzuholen, weil es immer wieder vorkommt, dass unkorrekte Daten oder längst erledigte Vorkommnisse in den Verzeichnissen vermerkt sind.

Wo findet man Kredite ohne Schufa Abfrage?

Weil etliche Bürger aufgrund negativer Schufa-Einträge keine Aussicht auf einen Kredit haben, gibt es mittlerweile einige Anbieter, die ihn auch ohne Nachforschungen bei dieser Auskunftei anbieten.

Es gibt verschiedene Banken im Ausland, die deutschen Verbrauchern Kredite ohne Schufa-Anfrage gewähren. Meist belaufen sich die Summen auf höchstens 5.000 Euro.

Leider zählen dazu auch etliche schwarze Schafe, die mit betrügerischen Absichten die finanzielle Notlage der potenziellen Kunden auszunutzen suchen. Solche unwahren Angebote lassen sich jedoch vielfach schon an einigen Merkmalen erkennen.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten zu Krediten ohne Schufa

Wenn der Anbieter im Vorfeld, also vor der eigentlichen Kreditvergabe, Gebühren verlangt, ist äußerste Vorsicht geboten. Das gilt gleichermaßen für die Zusendung von Unterlagen per Nachnahme. Seriöse Anbieter tun dies für den Empfänger kostenlos.

Ein weiteres Indiz für unlautere Methoden ist eine Beratungshotline zu überteuerten Preisen. Häufig erfolgen auch Hausbesuche, für die der künftige Kreditnehmer bezahlen soll. Verkauft der Anbieter von Krediten ohne Schufa auch unterschiedliche Versicherungen, ist dies ebenfalls oft ein Merkmal für unlautere Absichten.

Vielfach nutzen die Betrüger eine finanzielle Notlage auch dahin gehend aus, dass sie einem bereits überschuldeten Konsumenten Insolvenzberatungen anbieten, für die sie gar keine Befugnis haben.

Dagegen zeichnen sich die ehrlichen Kreditofferten ohne Schufa dadurch aus, dass sie alle gesetzlich festgeschriebenen Informationen enthalten. Das sind insbesondere die Höhe des Kredits und seine Laufzeit sowie Angaben über die Kosten.

Dazu zählen der Sollzinssatz, der effektive Zins und derjenige Zinssatz, den zwei Drittel aller Kunden für einen Kredit zu den gleichen Konditionen zu zahlen haben. Man spricht in diesem Zusammenhang vom repräsentativen Beispiel.

Generell gilt: Auch bei Schufa-freien Krediten sind Sicherheiten vorzulegen. Das sind etwa Einkommensnachweise sowie Angaben zu bestehenden Krediten. Eine zusätzliche Sicherheit bieten etwa Lebensversicherungen.

Da dennoch das Kreditausfallrisiko des Geldgebers deutlich erhöht eist, werden Zinsen von über zehn Prozent fällig. Alle Verbindlichkeiten, die der Verbraucher eingeht, ohne dass seine Schufa-Einträge abgefragt werden, bezeichnet man als Schweizer Kredit.

Wer sich aber bereits in erheblichen finanziellen Schwierigkeiten befindet, sollte andere Optionen wählen – das Risiko einer völligen Überschuldung ist sonst zu groß.
Schufa-freie Kredite bei ausländischen Banken und weitere Möglicheiten

Es gibt verschiedene Banken im Ausland, die deutschen Verbrauchern Kredite ohne Schufa-Anfrage gewähren. Meist belaufen sich die Summen auf höchstens 5000 Euro.

Kredit ohne Schufa mit Policendarlehen

Eine sinnvolle Option für einen Schufa-freien Kredit ist das Policen-Darlehen. Es gilt jedoch nicht für die stattlich geförderten Versicherungen wie etwa die Rürup- oder die Riester-Rente. Diese Kreditart eignet sich in erster Linie für kurzfristige finanzielle Engpässe.

Die Höhe richtet sich nach dem jeweils aktuellen Rückkaufwert. Dieser kann bis zu 100 Prozent beliehen werden. Das gilt auch für solche Verträge, die bereits beitragsfrei sind und auf die der Kunde also keine weiteren Beträge mehr einzahlt.

Der Kunde erhält beim Policendarlehen eine Vorauszahlung aus seinem Guthaben. Sie wird entweder zurückgezahlt oder am Schluss verrechnet. Trotz der Geldentnahme bleibt der Versicherungsschutz bestehen.

Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen vorzunehmen und sogar den Kreditbetrag als Ganzes zu tilgen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird. Verpflichtet ist er jedoch lediglich zur regelmäßigen Zahlung der vereinbarten Zinsen.

Der Verbraucher sollte indessen bedenken, dass der nicht rechtzeitig zurückgezahlte Betrag die spätere Versicherungssumme schmälert – schlimmstenfalls ist damit die Altersvorsorge stark eingeschränkt. Darüber hinaus sind die Zinsen oftmals deutlich höher als die bei der Bank.

Kredit ohne Schufa – Wertpapierdepot beleihen

Ein Wertpapierkredit, auch Lombardkredit genannt, diente ursprünglich zur Finanzierung eines Aktien- oder Wertpapierkaufs. Verschiedene Banken bieten ihn jetzt jedoch auch für andere Anschaffungen an.

Die maximale Höhe richtet sich zum einen nach dem Gesamtwert des Depots, zum anderen nach der Art der dort befindlichen Papiere. Da fast alle Wertpapiere deutlichen Kursschwankungen unterliegen, haben einzelne Geldinstitute eine Pauschale festgesetzt. Sie kann etwa bei 50 Prozent aller im Depot befindlichen Papiere liegen.

Die Wertpapierkredit bietet einige Vorteile für den Verbraucher. So liegen die Zinsen deutlich niedriger als etwa bei einem Dispokredit und werden lediglich auf das wirklich entliehene Geld berechnet; außerdem müssen keine Aktien verkauft werden, um das kurzfristig benötigte Geld aufzubringen. Der Wertpapierkredit steht dem Kunden zur freien Verfügung.